El pasado 8 de octubre se realizó Compliance Fintech Lab 2026, un encuentro organizado por María Josefina Orozco de Todocompliance.com, y Marcela Aizcorbe de M&M Consultores Compliance, que reunió a referentes de los sectores de compliance, fintech, banca y activos virtuales, junto a regulardores, para compartir experiencias y analizar los desafíos de la industria.

Complif participó de esta primera edición como sponsor, contribuyendo a generar un espacio de intercambio sobre el papel de la tecnología y la innovación en el ecosistema financiero.

En ese contexto, conversamos con Hernán Schvarzman, actual Account Executive en Complif,  egresado de la Licenciatura en Negocios del ITBA que acompaña a instituciones financieras en laadopción de soluciones de compliance y prevención de lavado de dinero, ayudándolas a automatizar sus procesos con tecnología e inteligencia artificial.

1. Tecnología y negocios: una nueva mirada sobre el valor del compliance.

¿Cómo definiría su rol actual en Complif y qué desafíos implica trabajar en la intersección entre tecnología, negocios y servicios
financieros?

Soy Account Executive en Complif. Mi rol consiste en entender en profundidad cómo trabajan hoy los equipos de compliance de las entidades financieras (qué procesos tienen, cómo los
llevan adelante y dónde están sus principales puntos de fricción) para identificar de qué manera nuestra plataforma puede ayudarlos a hacerlos más eficientes y automatizarlos. El principal desafío es lograr que cada organización perciba el valor concreto que nuestra tecnología puede aportar a su operación diaria. Y, en paralelo, transmitir una idea que para mí es central: compliance también es negocio. Muchas veces se lo ve únicamente como un costo o una obligación regulatoria, pero un área de cumplimiento eficiente permite incorporar clientes más rápido, reducir riesgos, responder mejor ante auditorías y acompañar el crecimiento de la entidad.

Su perfil está muy vinculado a la innovación tecnológica. ¿Qué fue lo que le llevó a interesarse particularmente por la tecnología aplicada al sector financiero?

En Complif estamos convencidos de que la tecnología y la automatización son el camino hacia procesos de compliance más eficientes, y esa convicción es buena parte de lo que me motiva. Creo que en el sector financiero todavía existe una enorme oportunidad de mejora en muchos de sus procesos. Se trata de una industria que maneja grandes volúmenes de información opera bajo un marco regulatorio exigente, pero en la que muchas tareas siguen resolviéndose de forma manual o con herramientas que no están integradas entre sí. Aplicar tecnología a esos procesos permite que las organizaciones escalen más y mejor. Además, el contexto avanza a una velocidad muy alta: quien no se actualiza tecnológicamente queda atrás muy rápido. Poder acompañar a las entidades en ese camino es lo que hace que este sector me resulte especialmente interesante.

2. Automatización e inteligencia artificial: oportunidades para transformar el compliance.

Desde su experiencia trabajando con entidades financieras, ¿cuáles son hoy los principales desafíos que enfrentan las organizaciones cuando buscan incorporar tecnología a sus procesos?

Uno de los principales desafíos es entender que el compliance es parte del negocio. Muchas organizaciones todavía lo ven solo como un costo regulatorio, cuando en realidad un área de cumplimiento eficiente permite incorporar clientes más rápido, reducir riesgos y acompañar el crecimiento de la entidad. El otro gran desafío es animarse al cambio. Modificar procesos que funcionan igual hace años genera incertidumbre. Pero sostener procesos manuales también implica riesgos, y las organizaciones que dan ese paso son las que después logran escalar con mayor agilidad.

En los últimos años hablamos cada vez más de automatización e inteligencia artificial aplicada a procesos financieros. ¿Qué cosas están cambiando realmente y cuáles todavía son más promesa que realidad?

Tareas que antes demandaban horas de trabajo manual, como revisar documentación, cruzar información entre sistemas o analizar alertas, hoy se resuelven rápidamente. Eso logra escalar sin aumentar la estructura y permite a las personas concentrarse en tareas que requieren criterio. En cuanto a la inteligencia artificial, creo que su mayor valor no está en reemplazar decisiones, sino en mejorarlas. Nos entrega información más completa, contexto y un análisis más profundo para que cada decisión se tome con mejores fundamentos. Y en compliance, donde cada decisión tiene que poder explicarse y justificarse, eso es fundamental.

El monitoreo transaccional es un buen ejemplo de ese desafío: grandes volúmenes de información, alertas, análisis y decisiones. ¿Qué oportunidades abre la tecnología para transformar esa gestión?

El monitoreo transaccional genera grandes volúmenes de alertas, y gran parte del tiempo de los equipos se va en recopilar información y descartar casos sin riesgo real. La tecnología permite eficientizar ese proceso y resolver alertas de forma más rápida y sencilla. En Complif lo abordamos con Trixie, nuestro agente de inteligencia artificial para monitoreo transaccional. Ante cada alerta, Trixie arma un resumen estructurado del caso con las transacciones que la originaron, evalúa el comportamiento del cliente frente a los umbrales definidos por la entidad y asigna, mediante un modelo de machine learning, una probabilidad de que derive en un ROS.

3. Más allá de la automatización: tecnología que genera valor para el negocio.

Desde el lado del negocio, ¿qué diferencia encuentra entre una tecnología que simplemente automatiza un proceso y una solución que realmente genera valor para una organización?

Automatizar un proceso es hacer lo mismo de siempre, pero más rápido. Generar valor es entender qué necesita realmente el cliente y resolver eso. En Complif somos mucho más que una plataforma que automatiza procesos. Lo primero que hacemos es entender cómo trabaja cada equipo de compliance, qué le cuesta y qué necesita para crecer. Y a partir de ahí los acompañamos en todo el ciclo de vida del cliente, desde el onboarding hasta el monitoreo y la actualización de legajos. Ahí es cuando elcompliance deja de ser una carga y pasa a ser un aliado del negocio.

Trabaja en contacto con clientes y distintos actores del ecosistema financiero. ¿Qué aprende de esas conversaciones que quizás no se ve desde el desarrollo de una solución tecnológica?

Aprendo muchísimo de cada conversación con gente de la industria. No hay dos entidades iguales: cada empresa trabaja a su manera, con su propia lógica y sus tiempos. Entender el proceso de negocio de cada entidad es lo que nos permite entender de verdad sus necesidades y ofrecerle una solución que se adapte a ella, y no al revés. Además, todo lo que escuchamos en esas conversaciones lo llevamos de vuelta al equipo, y termina siendo una parte muy importante de cómo evoluciona la plataforma.

¿Cómo imagina la evolución de la relación entre fintech, tecnología, regulación y compliance en Argentina y en la región durante los próximos años?

Creo que vamos hacia una relación cada vez más integrada. La tecnología se va a usar cada vez más en todo el ecosistema financiero, y los reguladores ya lo están notando. En ese contexto, tanto las fintech como las entidades más tradicionales van a necesitar apoyarse en la tecnología para cumplir y seguir creciendo. Las que lo hagan van a poder escalar con más tranquilidad, y el compliance va a dejar de verse como un freno para pasar a ser parte de la estrategia del negocio.

Desde Todocompliance.com, agradecemos a Hernán Schvarzman y a Complif por acompañarnos como sponsor de Compliance Fintech Lab 2026 y por contribuir a esta primera edición con su participación y compromiso con el desarrollo del ecosistema de compliance y tecnología financiera.

La entrada Entrevista a Hernán Schvarzman – Complif. se publicó primero en TODOCOMPLIANCE.

El pasado 8 de octubre se realizó Compliance Fintech Lab 2026, un encuentro organizado por María Josefina Orozco de Todocompliance.com, y Marcela Aizcorbe de M&M Consultores Compliance, que reunió a referentes de los sectores de compliance, fintech, banca y activos virtuales, junto a reguladores, para compartir experiencias y analizar los desafíos de la industria.

En el marco de este encuentro, conversamos con María Eugenia Acquaro, en su carácter de Accounts Management Director LATAM en NOTO 360 Fraud & Compliance, donde acompaña a instituciones financieras y fintechs del Cono Sur en la prevención del fraude y el lavado de activos. Con más de 20 años de experiencia en prevención de delitos financieros, desarrollada en organizaciones como HSBC UK, Corpbanca New York, dLocal y Canaria, Eugenia participó como panelista del Panel IV: Sistemas de Monitoreo de Compliance Fintech Lab 2026. Por suparte, NOTO 360 Fraud & Compliance nos acompañó como sponsor de esta primera edición, reafirmando su compromiso con el intercambio de conocimientos y experiencias en torno a la tecnología, la prevención del fraude y la gestión del riesgo financiero.

1. Del monitoreo a la acción: cómo construir un monitoreo que proteja.

Eugenia, en una sola frase ¿qué distingue a un sistema de monitoreo que protege a una organización de uno que solo genera alertas?

El que protege a la empresa toma decisiones con contexto, en tiempo y forma. Una alerta sin contexto no protege: solo traslada el problema al analista.

A la mayoría de los equipos de cumplimiento no les faltan alertas: les falta tiempo para revisar las que importan. ¿De dónde proviene realmente el ruido?

El ruido proviene de umbrales estáticos aplicados a todas las transacciones, productos y clientes por igual; plantillas de reglas que no están diseñadas para los riesgos del cliente; alertas sin contexto del cliente; datos de fraude y de PLA/FT/FP separados.

2. Fraude y lavado de activos: una mirada integral frente a los pagos inmediatos.

Los pagos ya son inmediatos: QR interoperable, billeteras virtuales, transferencias que se acreditan en segundos. ¿Qué ocurre con un esquema de monitoreo pensado para la revisión posterior cuando el dinero se mueve a esa velocidad?

El mundo financiero ya es instantáneo. La prevención del fraude y lavado de dinero debe operar a la misma velocidad, decisiones en menos de 100 ms en picos de demanda, sin límites de TPS. Cualquier otro escenario implica revisar las pérdidas que ya ocurrieron.

Las cuentas mula se ubican justo donde se cruzan el fraude y el lavado de activos. ¿Por qué tantas organizaciones siguen gestionando la prevención del fraude y la PLA/FT/FP con equipos, herramientas y datos separados, y cuánto les cuesta?

La separación es histórica: regulación, presupuestos y proveedores distintos. El delincuente no la respeta. Una cuenta mula es un problema de fraude a la entrada y un problema de lavado a la salida. El costo son licencias de software e integraciones duplicadas, dos visiones del mismo cliente y puntos ciegos entre equipos. Una sola plataforma para fraude y PLA/FT/FP.

¿Reglas o modelos? Este ha sido uno de los ejes de su panel “Sistemas de Monitoreo” en el Compliance Fintech Lab 2026 que tuvo lugar el pasado jueves 8 de octubre. ¿Cuál es su postura?

Plantear reglas versus modelos es una falsa opción. Las reglas cubren tipologías conocidas y son totalmente explicables; los modelos encuentran patrones que nadie escribió todavía. Hacen falta ambos, y hay que medir ambos. La clave es la flexibilidad, con múltiples filtros y medición constante.

3. Menos falsos positivos, mejores decisiones: el valor de los datos y el diseño.

La reducción de falsos positivos suele presentarse como un problema tecnológico. ¿Qué parte es, en realidad, un problema de datos y diseño?

Es ambos. Si no se define cómo se ve el fraude en el propio negocio, ninguna herramienta puede encontrarlo. Primero diagnosticar, después construir. Entender el producto, mapear la exposición, evaluar el impacto y definir las tipologías. Usar una herramienta con Open Data Mapping que permite traer los datos propios sin un esquema fijo y que permita agregar contexto sin que esto sea una migración.

Cuando aparece una tipología nueva, por ejemplo, un esquema de estafa que se propaga a través de billeteras virtuales, ¿cuánto debería tardar una organización en responder y qué suele frenarla?

En la misma semana, no en la próxima ventana de despliegue de IT. Depender de IT para cambiar una regla, no tener una forma segura de probar y el miedo a perjudicar a los buenos clientes son los peores enemigos.

4. Automatización e IA en compliance: eficiencia, trazabilidad y control.

Los reguladores ya no preguntan solo qué se detectó, sino por qué se tomó cada decisión. ¿Cómo debería abordar un oficial de cumplimiento la trazabilidad y la explicabilidad al incorporar automatización o IA?

Toda decisión automatizada tiene que poder reconstruirse: qué datos, qué regla o modelo, qué versión, quién la cambió y cuándo. Lo que no se puede explicar, no se puede defender.

La IA está presente en todas las conversaciones de compliance. ¿Dónde aporta valor real hoy y en qué puntos el oficial de cumplimiento debe conservar el control?

La IA debe aumentar la precisión y la productividad sin reemplazar el criterio experto. La IA debe absorber pasos repetitivos de investigación, reunir el contexto de un caso, sugerir mejoras a las reglas. El apetito de riesgo, el nivel de confianza dentro del cual un agente puede actuar y toda decisión que lo supere.

Los sujetos obligados en Argentina van desde grandes bancos hasta ALyC, mutuales y cooperativas. ¿Puede una entidad más pequeña operar, de forma realista, con el mismo estándar que un banco?

Sí. El estándar regulatorio no depende del tamaño, así que el acceso a las herramientas tampoco debería. El approach es empezar por la exposición que más duele y sumar el resto cuando la organización esté lista, sin otro proyecto de IT. Esto implica una plataforma modular donde cada módulo puede aplicarse por separado y con modelo SaaS donde el precio crece con el uso, que se implementa en semanas.

5. NOTO: experiencia, tecnología y una nueva mirada sobre el riesgo financiero.

Para buena parte de la comunidad de compliance local, NOTO 360 puede ser un nombre nuevo. ¿Cuál es su historia y por qué se mantuvo fuera del foco durante tanto tiempo?

NOTO fue construida por especialistas en fraude, los fundadores dirigieron las áreas de riesgo y fraude en Paysafe, Crypto.com, Groupon, Intralot y Rakuten, y construyeron la herramienta que necesitaban. Registrada en 2015, primer cliente en producción en 2017, deliberadamente en modo stealth hasta el lanzamiento pleno al mercado en 2021, expansión a LATAM en 2023. Más de 65.000 millones de transacciones analizadas por año, más de 100 clientes en todo el mundo, 99,99% de disponibilidad, reconocida como Market Disruptor en el Chartis Financial Crime and Compliance 50 (2026).

Mirando hacia adelante, en Argentina y en la región: ¿qué cambio en las prácticas de monitoreo le gustaría ver en los próximos dos años?

Quisiera ver una visión de riesgo de crimen financiero integral que combine fraude y lavado de dinero, monitoreo en tiempo real, reglas y modelos relevantes a la empresas y no enlatadas, habilidad de reaccionar rápidamente ante nuevas tipologías de riesgo, uso de AI para ayudar a los analistas no reemplazarlos, métricas de éxito reales. Que las empresas vean nuestros equipos como un enabler de negocio más que un centro de costo.

Desde Todocompliance.com, agradecemos a María Eugenia Acquaro y a NOTO 360 Fraud & Compliance por acompañarnos como sponsor de Compliance Fintech Lab 2026 por compartir su experiencia y visión sobre los desafíos actuales y futuros del monitoreo, la prevención del fraude y el lavado de activos.

La entrada Entrevista a María Eugenia Acquaro – NOTO 360 Fraud & Compliance. se publicó primero en TODOCOMPLIANCE.

El pasado 8 de octubre se realizó Compliance Fintech Lab 2026, un encuentro organizado por María Josefina Orozco de Todocompliance.com, y Marcela Aizcorbe de M&M Consultores Compliance, que reunió a referentes de los sectores de compliance, fintech, banca y activos virtuales, junto a los reguladores para compartir experiencias y analizar los desafíos de la industria.

En el marco de este encuentro, MRM Analytics nos acompañó como sponsor y aprovechamos la oportunidad para conversar con Gastón Romeo, su cofundador, sobre su trayectoria profesional y la visión que aporta desde la ciencia, la tecnología y la innovación al sector financiero.

1. De la física de partículas a la Inteligencia Artificial Científica.

Gastón, su recorrido profesional combina física, investigación científica y desarrollo de soluciones tecnológicas. ¿Cómo fue el camino que lo llevó desde el ámbito académico hasta la creación de MRM Analytics?

Mi formación es en física. Hice mi doctorado en la Universidad de Buenos Aires y tuve la enorme oportunidad de trabajar varios años en el CERN, en el experimento ATLAS del Large Hadron Collider. Ahí aprendí algo que después terminó atravesando toda mi carrera: cuando uno enfrenta un problema realmente complejo, no alcanza con tener muchos datos. Hay que formular buenas preguntas, construir modelos, entender la incertidumbre y, sobre todo, estar dispuesto a descubrir que la realidad no se comporta como uno esperaba.

Después llevé esa forma de pensar al mundo financiero. Durante muchos años trabajé en modelización cuantitativa, riesgo, validación de modelos, stress testing y distintas problemáticas para instituciones financieras internacionales. Y ahí apareció una conexión que para mí fue muy natural: los problemas cambiaban, pero la lógica profunda era muy parecida. Había sistemas complejos, señales mezcladas con ruido, incertidumbre y decisiones que tenían consecuencias concretas.

MRM Analytics nace, en buena medida, de esa experiencia. Junto con mis socios nos preguntamos qué pasaría si llevábamos la forma de resolver problemas de la ciencia a problemas reales de la industria. No solamente entrenar algoritmos sobre datos, sino combinar matemática, física, conocimiento experto e inteligencia artificial. Ese sigue siendo probablemente el ADN más importante de MRM.

MRM Analytics propone un concepto que puede resultar novedoso incluso para quienes trabajan habitualmente con tecnología: la Inteligencia Artificial Científica (SciAI). ¿Qué significa concretamente este concepto y qué la diferencia de otros enfoques de inteligencia artificial?

Hay una frase que usamos en MRM que lo resume bastante bien: Data + Science no es lo mismo que Data Science. La inteligencia artificial tradicional suele comenzar preguntando qué datos tenemos y qué puede aprender un algoritmo de ellos. Nosotros tratamos de empezar un paso antes: ¿qué sabemos del problema?

Ese conocimiento puede venir de la física, de modelos matemáticos, de relaciones causales, de restricciones operativas o del conocimiento de una persona que lleva veinte años trabajando en fraude, minería o riesgo financiero. Scientific AI busca integrar ese conocimiento con la capacidad de aprendizaje de la inteligencia artificial. En algunos problemas tendremos millones de observaciones; en otros, muy pocas. La ciencia nos permite incorporar estructura donde los datos solos no alcanzan.

Y hay una consecuencia importante: no buscamos solamente modelos que predigan bien. Queremos modelos que ayuden a entender y decidir mejor. Para nosotros, una IA verdaderamente útil tiene que poder convivir con incertidumbre, restricciones y conocimiento humano. Especialmente cuando las decisiones que estamos tomando importan.

2. Datos, explicabilidad e inteligencia para tomar mejores decisiones.

Cuando hablamos de IA aplicada a problemas complejos, muchas veces aparece una tensión entre capacidad predictiva y posibilidad de explicar cómo se llegó a un resultado. ¿Por qué es importante la explicabilidad de los modelos?

Durante muchos años existió casi una resignación a pensar que había que elegir: o teníamos modelos simples y explicables, o modelos sofisticados pero opacos. Creo que esa dicotomía está quedando vieja.

En ciencia uno no se conforma con que una ecuación acierte; quiere entender por qué. Y cuando pasamos a banca, fraude o riesgo, esa exigencia es todavía más importante porque detrás de una predicción hay una decisión. Si un sistema señala una operación, bloquea una transacción o modifica el riesgo de un cliente, alguien debería poder entender qué señales llevaron a esa conclusión.

Por eso suelo decir que el futuro no consiste en confiar más en los algoritmos, sino en comprenderlos mejor. Explicabilidad no es una concesión regulatoria que hacemos después de construir el modelo. Bien utilizada, es parte de construir mejores modelos, detectar errores, generar confianza y permitir que la inteligencia humana y la artificial trabajen juntas.

En sectores como banca y fintech, los datos son cada vez más abundantes. Sin embargo, tener más datos no necesariamente significa tomar mejores decisiones. ¿Dónde está, desde tu perspectiva, el verdadero valor de los datos?

Durante años se instaló la idea de que los datos eran el nuevo petróleo. Siempre me pareció una metáfora incompleta. Acumular datos no genera valor por sí mismo. El valor aparece cuando somos capaces de transformar esos datos en conocimiento y ese conocimiento en una decisión mejor.

Hoy una institución financiera puede tener miles de variables sobre un cliente y aun así no detectar una operación anómala. El desafío ya no es solamente almacenar información: es encontrar las relaciones causales relevantes, separar señal de ruido, incorporar contexto y entender qué está cambiando.

Para mí, ésa es la evolución interesante que estamos viendo: pasar de una cultura de data accumulation a una cultura de decision intelligence. La pregunta deja de ser “¿cuántos datos tengo?” y pasa a ser “¿qué decisión puedo tomar hoy mejor gracias a esos datos?”.

MRM trabaja en soluciones vinculadas con la detección de fraude y el crimen financiero. ¿Qué desafíos presenta actualmente la utilización de inteligencia artificial para detectar comportamientos o patrones que pueden pasar inadvertidos ante los sistemas tradicionales?

El fraude tiene una característica fascinante desde el punto de vista científico y muy incómodo desde el punto de vista del negocio: es adversarial. Del otro lado hay alguien que observa cómo funciona el sistema y modifica su comportamiento para evitar ser detectado. Por eso detectar únicamente aquello que ya conocemos siempre nos deja un paso atrás.

Buena parte de los sistemas tradicionales son muy buenos buscando patrones conocidos: determinada cantidad de operaciones, cierto monto, determinada geografía. El problema interesante empieza cuando aparece algo que nunca vimos. Ahí entran detección de anomalías, comportamiento, relaciones entre entidades y modelos capaces de identificar desviaciones respecto de lo que sería esperable para ese cliente, esa cuenta o ese ecosistema.

En MRM trabajamos mucho sobre esa idea: complementar la búsqueda de lo conocido con la capacidad de encontrar lo que denominamos unknown-unknowns, es decir, cosas que todavía no sabemos que deberíamos estar buscando. Y hacerlo de manera explicable, porque generar miles de alertas nuevas sin entenderlas no resuelve el problema: simplemente traslada el costo al equipo de investigación.

3. Inteligencia artificial aplicada a la prevención del fraude y el crimen financiero.

En materia de prevención de fraude y crimen financiero, ¿qué lugar deberían ocupar hoy los modelos predictivos frente a las reglas tradicionales de monitoreo?

No creo que la discusión correcta sea reglas versus inteligencia artificial. Las reglas tienen muchísimo conocimiento acumulado de negocio y siguen siendo muy útiles. El problema aparece cuando pretendemos que un sistema basado exclusivamente en reglas detecte un fenómeno que cambia permanentemente.

La arquitectura que me parece más potente es híbrida. Las reglas capturan conocimiento explícito y patrones conocidos; los modelos permiten encontrar relaciones mucho más complejas y detectar comportamientos que todavía no sabemos codificar en una regla. Una tecnología no debería borrar veinte años de experiencia de un equipo de fraude: debería amplificarlos.

Por eso me gusta pensar la IA como una capa adicional de inteligencia. El objetivo no es reemplazar todo lo que existe, sino aumentar la capacidad del sistema para detectar antes, priorizar mejor y reducir falsos positivos. En fraude, una alerta que nadie tiene tiempo de investigar es casi equivalente a una alerta que nunca existió.

Una de las grandes discusiones en torno a la inteligencia artificial es si los modelos pueden reemplazar el criterio humano. Desde su experiencia, ¿cómo debería ser la relación entre las herramientas de IA y las personas que toman las decisiones?

Creo que estamos formulando mal la pregunta cuando discutimos simplemente si la IA va a reemplazar a las personas. La pregunta mucho más interesante es qué pueden hacer una persona y una máquina juntas que ninguna de las dos podría hacer igual de bien por separado.

Un modelo puede procesar millones de relaciones, detectar patrones extremadamente sutiles y hacerlo a una velocidad imposible para una persona. Pero una persona aporta contexto, experiencia, sentido común, responsabilidad y una comprensión del negocio que muchas veces no está escrita en ninguna base de datos. Los mejores sistemas que vemos combinan esas dos capacidades.

En áreas como fraude o compliance, esto es particularmente claro. La IA debería ayudarnos a poner la atención humana donde realmente agrega valor: menos tiempo revisando ruido y más tiempo entendiendo los casos complejos. Para mí, el futuro no es human versus AI. Es human augmented by AI.

4. Los desafíos de la IA en compliance y la gestión del riesgo financiero.

Desde la perspectiva de una empresa tecnológica que trabaja con entidades financieras y otros sectores, ¿cuáles son las principales barreras que todavía encuentran las organizaciones al momento de incorporar soluciones avanzadas de IA?

Curiosamente, la tecnología no suele ser la barrera más difícil. Las organizaciones tienen sistemas heredados, datos fragmentados, procesos que llevan años funcionando y, sobre todo, responsabilidades muy concretas. Es completamente razonable que nadie quiera reemplazar de un día para otro un proceso crítico por una caja negra simplemente porque alguien dice que utiliza inteligencia artificial.

Por eso creo mucho en demostrar antes que prometer. Trabajar sobre datos reales, comparar contra lo que existe, medir falsos positivos, detección incremental, impacto económico y comportamiento del modelo. La adopción ocurre cuando el equipo de negocio puede mirar los resultados y decir: “esto me ayuda a tomar una decisión mejor”.

Hay además una dimensión cultural. Implementar IA no significa instalar un algoritmo: significa modificar la manera en que una organización toma decisiones. Y eso requiere tecnología, pero también gobernanza, confianza y personas dispuestas a cuestionar cómo hicieron las cosas hasta hoy.

¿Qué capacidades debería desarrollar hoy un profesional que trabaja en áreas como compliance, riesgo o prevención de fraude para poder interactuar de manera efectiva con equipos de tecnología y ciencia de datos?

No creo que todos tengan que convertirse en data scientists ni aprender a programar. Sí creo que necesitan desarrollar cierta intuición cuantitativa: entender qué puede hacer un modelo, qué no puede hacer, cómo se mide su performance, qué significa un falso positivo, qué sesgos pueden existir y, especialmente, qué preguntas hacer.

Paradójicamente, cuanto más poderosa sea la inteligencia artificial, más importante va a ser el conocimiento del dominio. Una persona que conoce profundamente fraude, compliance o riesgo tiene algo enormemente valioso: sabe dónde mirar y qué preguntas importan. Si además puede conversar con un equipo tecnológico y traducir ese conocimiento a hipótesis, variables y decisiones, se convierte en un profesional extremadamente potente.

La habilidad que probablemente más valor tenga en los próximos años no será competir con la IA haciendo cálculos más rápido, sino aprender a formular mejores preguntas.

Mirando hacia los próximos años, ¿qué transformaciones imagina que va a producir la inteligencia artificial en la gestión del riesgo y la prevención del fraude dentro del ecosistema financiero?

Creo que vamos a pasar de sistemas predominantemente reactivos a sistemas mucho más adaptativos. Hoy buena parte de la infraestructura de riesgo pregunta: “¿esto se parece a algo malo que ya vi?”. Los sistemas que vienen van a preguntar además: “¿qué está ocurriendo ahora que no se parece a lo que esperaba ver?”.

Eso implica pasar de reglas estáticas a aprendizaje continuo, de analizar transacciones aisladas a entender comportamientos y redes, y de producir scores a recomendar acciones. La IA va a permitir que riesgo y fraude sean cada vez menos una función de control posterior y cada vez más una capa de inteligencia integrada en la operación.

Pero hay algo que para mí no cambia. Después de más de 20 años liderando el desarrollo de soluciones cuantitativas, simulaciones numéricas, IA, ciencia de datos y modelado matemático y físico, sigo creyendo en el mismo principio: un modelo no es valioso porque sea sofisticado; es valioso porque nos permite entender mejor un problema y tomar una mejor decisión. Toda la tecnología que viene debería evaluarse con esa vara.

 

Desde Todocompliance.com, agradecemos a Gastón Romeo y a MRM Analytics por acompañarnos como sponsor de Compliance Fintech Lab 2026 y por contribuir, a través de esta entrevista, a la difusión de conocimientos y experiencias sobre inteligencia artificial, prevención del fraude y gestión del riesgo financiero. 

La entrada Entrevista a Gastón Romeo, Co founder de MRM Analytics. se publicó primero en TODOCOMPLIANCE.

Dra. Marcela Aizcorbe

1.  El origen: cómo empezó todo.

¿Cómo llegó al mundo del compliance cuando todavía no era un campo tan desarrollado?

Llegué al mundo del compliance desde adentro del sistema financiero y en un momento donde el área todavía estaba en plena construcción. Mi recorrido comenzó en BBVA, primero en “Asesoría Jurídica”, luego en “Auditoría” y de allí pasé a “Cumplimiento”.

Uno de los mayores desafíos que tuve en el inicio fue implementar el “Código de Conducta”. Recuerdo haber hecho benchmark con otras entidades y descubrir que muchos bancos todavía ni siquiera estaban trabajando esos temas. Era una etapa donde el compliance aún no tenía la dimensión estratégica que posee hoy y gran parte del trabajo consistía en generar conciencia y convencer a las organizaciones de que prevenir riesgos no era un obstáculo para el negocio, sino una forma de protegerlo.

¿Qué la llevó a pasar del ámbito corporativo a la consultoría independiente?

En el banco ya había alcanzado mi techo de crecimiento y la desvinculación no me tomó por sorpresa, si bien podría haber buscado otro puesto similar, ya estaba convencida de que quería algo distinto. Quería independencia, diseñar mi propia forma de trabajar, conocer otras industrias y volcar todo mi expertise directamente en los clientes.

2. La evolución del compliance desde la mirada experta de la Dra. Aizcorbe.

Desde su experiencia, ¿qué cambió realmente en el compliance en los últimos años?

Cambió muchísimo. Antes el  área de compliance era vista como un área que ponía palos en la rueda, muy enfocada en documentación y controles formales. Hoy pasó a tener un rol mucho más estratégico dentro de las organizaciones, entendiendo que acompaña al negocio.

También cambió la velocidad. Las tipologías evolucionan constantemente, aparecen nuevos riesgos vinculados a tecnología, criptoactivos, inteligencia artificial, fraude digital y operaciones transnacionales. Eso obliga a que el Compliance deje de ser estático y se adapte para poder acompañar.

¿Dónde ve hoy los mayores desafíos: regulación/enforcement, cultura organizacional o implementación práctica?

Creo que el mayor desafío sigue siendo la cultura organizacional. Podés tener la mejor tecnología, procedimientos y matrices de riesgo pero si una organización logra construir una cultura sólida, la misma va a operar como un faro natural, orientando las conductas de la tribu hacia lo correcto, promoviendo una adhesión voluntaria a las normas y evitando que el cumplimiento se viva desde el temor o la resistencia.

¿Qué es lo que cree que aún no estamos terminando de entender como mercado? ¿Qué no estamos viendo?

Considero que es una pregunta ambiciosa, cuya respuesta va a ser necesariamente subjetiva. Desde mi perspectiva, el verdadero núcleo del desafío actual está en trabajar la cultura organizacional.

En el ámbito del cumplimiento, es muy común caer en la complacencia de creer que porque tenemos una matriz de riesgo aprobada o un manual robusto, la organización ya está a salvo. Pero la cultura no es estática; muta todos los días con las personas. Si no entendemos que el Compliance debe ir de la mano del aprendizaje constante y la innovación, las estructuras se vuelven rígidas y ciegas ante los nuevos riesgos, transformando una herramienta estratégica en un simple freno operativo.

3. El detrás de escena del profesional de compliance.

¿Cómo es su día a día, al frente de su propia consultora?

Muy dinámico.  Me gusta revisar la agenda y los temas pendientes pero no siempre puedo seguir el orden de lo organizado. La adaptabilidad y asignación de prioridades es muy importante. Obviamente hay compromisos que no se pueden soslayar. Sin duda, desarrollo aspectos técnicos y administrativos, pero también mucha escucha. Entender qué necesita cada cliente y cómo adaptar el compliance a su realidad es una parte muy importante del trabajo.

¿Qué dificultades encontró al comenzar a trabajar de forma autónoma?

Más que dificultades, me encontré desafíos. Cuando trabajás de manera independiente, además del conocimiento técnico, necesitás aprender a liderar proyectos, comunicar, generar confianza y sostener una visión a largo plazo.

Hablemos de los desafíos, cuando hay resistencia interna en las organizaciones, ¿cómo aborda Ud. esas situaciones?

Siempre con empatía. Intento mostrar que los controles bien implementados protegen a la organización, que sin duda eso es una ventaja competitiva. Cuando las personas entienden el impacto real de los riesgos, la conversación cambia completamente.

4. Formación y comunidad.

En su práctica actual, no solo trabaja con organizaciones sino también con colegas. ¿Cómo surgió la idea de brindar mentorías personalizadas?

Surgió de manera muy natural. Empecé a recibir consultas de colegas que necesitaban orientación práctica: cómo prepararse para ciertos roles, cómo enfrentar auditorías, cómo diseñar matrices o cómo crecer profesionalmente dentro del mundo del Compliance. Me di cuenta de que existía mucha necesidad de acompañamiento más humano y personalizado y debo decir que me encanta hacerlo. El diferencial con el coaching es el conocimiento  técnico y la experiencia en la industria real, les muestro como desarmar los procesos, y a mapear el riesgo real, los empujo a que cuestionen y conozcan el negocio a fondo, los animo a adquirir estrategias para cumplir con sus objetivos.

¿Qué tipo de situaciones o desafíos suelen traerle otros profesionales?

Lo que más veo es que buscan ayuda para pasar de lo teórico a lo práctico, que los pueda acompañar con una visión 360 y que les transmita seguridad.

Por otra parte, está impulsando un espacio muy interesante, “Café con aroma a análisis”. ¿Por qué cree que hoy es necesario generar este tipo de espacios?

Porque es necesario debatir casos reales, compartir experiencias y generar pensamiento crítico. Creo que hoy necesitamos salir de capacitaciones totalmente rígidas y generar espacios donde las personas puedan analizar, cuestionar y co-construir criterio sintiéndose que pertenecen a una comunidad.

5. La persona detrás del rol. 

¿Qué lugar ocupa el compliance en su vida más allá de lo profesional?

El Compliance me atraviesa también desde lo personal. Tiene mucho que ver con los valores, la coherencia y la responsabilidad que asumo como profesional y persona.

¿Qué aprendizajes de su carrera aplica en su vida personal?

Gracias a mi trabajo como consultora, aprendí la importancia de escuchar al cliente, de ponerse en su lugar, de analizar antes de reaccionar y de entender que detrás de cada situación siempre hay más información de la que vemos inicialmente. También aprendí que las decisiones difíciles muchas veces son las correctas. Por último aprendí que el debate con otros profesionales me desafía, me retroalimenta y es lo que me obliga a actualizarme constantemente.

¿Qué valores busca transmitir en su entorno a partir de lo que hace?

Brindar conocimientos técnicos, apoyo, escucha profesional y honestidad. Creo que se puede trabajar con excelencia técnica sin perder la humildad.

6. Mirada Estratégica.

¿Cómo debería evolucionar el compliance en Argentina para ser realmente un aliado del negocio?

En parte es lo que vengo contestando, trabajando la cultura corporativa y más en concreto, la transformación cultural.

¿Qué rol juega la tecnología y la inteligencia artificial en este campo?

La tecnología y la inteligencia artificial están transformando completamente el Compliance. Hoy permiten detectar patrones, automatizar monitoreos y analizar grandes volúmenes de información de manera mucho más eficiente.

Pero hay algo que sigue siendo irremplazable: el criterio humano. La tecnología potencia el análisis, pero las decisiones siguen dependiendo de las personas.

Tiene experiencia facilitando la selección de perfiles profesionales para cubrir distintas áreas del ecosistema de compliance, si tuviera que recomendar a un profesional para presidir el departamento de compliance ¿Qué 3 aptitudes debería tener sí o sí?

¡Qué pregunta difícil! Puede ser que no me contraten nunca más si no les gusta mi respuesta… Bueno, si hay algo que me caracteriza es la honestidad por eso voy a decir lo que pienso, las tres aptitudes que debería tener sí o sí serían:

• Capacidad analítica.
• Criterio para tomar decisiones complejas.
• Habilidad para comunicar e influir dentro de la organización.

7. Ping pong.

• Un mito del compliance: “Que compliance es solamente decir que no.”
• Una palabra que defina su trabajo: Disciplina.
• Un desafío actual: “Generar cultura en entornos cada vez más dinámicos con una IA amenzante”.
• Un consejo que le hubiera gustado recibir: “Tranquila, que a la larga todo lo que sembrás, lo vas a cosechar”.
• El compliance en una frase: “Es el equilibrio entre lo justo y lo verdadero”.

En Todocompliance.com creemos en visibilizar no solo el conocimiento técnico, sino también a las personas que construyen cultura de integridad. Conversaciones como esta nos permiten entender que el compliance no es solo una función, sino una forma de generar impacto real en las organizaciones.

¡Muchas gracias Marcela Aizcorbe y M&M Consultores por compartir su punto de vista y experiencia con nosotros!

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Dra. Jimena Alguacil Césari.

Definición de la función de Compliance en 120 caracteres.

Compliance es una ventaja competitiva: protege, ordena y acelera el negocio. Reduce riesgos, mejora decisiones y genera confianza real con clientes, proveedores, reguladores y el mercado.

¿Qué es lo que más le gusta de su trabajo? Breve descripción de las tareas que realiza como consultora experta.

Lo que más me gusta de mi trabajo es poder acompañar organizaciones en más de 11 países de Latinoamérica. La visión multijurisdiccional te abre la cabeza: cada país tiene su cultura, sus riesgos y sus formas de operar, y eso te obliga a pensar compliance desde una lógica mucho más amplia que la normativa local.

Siempre tuve el temor, muy propio de quienes venimos del derecho, de quedarme con una mirada demasiado territorial. Es lo lógico: te forman para pensar dentro del marco de tu jurisdicción. Pero la vida y la experiencia me demostraron exactamente lo contrario. Hoy, lo que más disfruto es conectar esos mundos, entender cómo conviven los riesgos entre países y ayudar a las empresas a construir estructuras que funcionen de manera coherente sin importar dónde operen.

¿Cómo llegó a trabajar en asuntos de compliance e integridad? Antecedentes académicos y breve recorrido profesional.

Llegué a compliance casi sin buscarlo, pero con todas las piezas alineándose para que así fuera. Me fui a vivir a España en 2011, homologué mi título argentino en la Universidad Complutense de Madrid y justo en ese momento empezaba a desarrollarse en España la responsabilidad penal de la persona jurídica. En mi maestría en Abogacía fue uno de los temas centrales y me apasionó desde el primer día: era ver el derecho realmente conectado con la gestión y con la vida interna de las organizaciones.

Desde el inicio de mi carrera trabajé siempre como consultora, primero para empresas americanas que operaban en España y, a partir de 2015, para compañías europeas —francesas, alemanas, italianas e inglesas— que necesitaban adaptar sus modelos de cumplimiento al entorno español. Ese recorrido me dio una visión profundamente multijurisdiccional. Incluso tuve la oportunidad de trabajar con el FCBarcelona, en temas de riesgos. Ahí terminé de entender que compliance no es solo normativa: es estrategia, gobernanza, cultura y una herramienta poderosa para fortalecer organizaciones en cualquier país.

¿Cómo fue que se transformó en emprendedora? Historia sobre la creación de TOTH Compliance, qué lugar ocupa hoy en el ecosistema de compliance local y cómo lo ve en el futuro.

La creación de TOTH está directamente relacionada con mi maternidad. Durante mis años en relación de dependencia en España trabajaba en entornos muy intensos: muchos viajes, reuniones eternas, jornadas larguísimas. Cuando con Lucas nos planteamos ser papás, vimos claro que ese estilo de vida no era compatible con la familia que queríamos construir, especialmente viviendo en el extranjero sin una red de sostén. Emprender no fue una opción romántica ni una rebeldía profesional: fue una necesidad. Queríamos ser padres presentes sin renunciar a una carrera que nos apasionaba.

A eso se sumó algo muy personal: mi exceso de energía, organización y planificación, que en algunos puestos corporativos se veía mal o como “demasiado”. Al emprender, todo ese motor se convirtió en mi mayor fortaleza. Fue exactamente lo que impulsó el crecimiento de TOTH desde el primer día. Hoy trabajamos con más de 100 clientes en toda Iberoamérica, y contamos con un equipo increíble, lleno de talento, energía y compromiso.

TOTH ocupa hoy un lugar muy particular en el ecosistema de compliance: combinamos contenido técnico sólido con formatos innovadores, consultoría estratégica y un enfoque profundamente humano. Y creo que ese es nuestro diferencial para el futuro. Veo a TOTH creciendo como un actor regional que ayuda a profesionalizar el compliance en Latinoamérica, aportando no solo conocimiento, sino cultura, criterio y agilidad.

Si algo aprendí de todo este camino es que emprender no solo me permitió ser mamá presente: me permitió construir una organización que refleja exactamente cómo creo que se debe trabajar en compliance en nuestra región.

¿Qué consejo le daría a un nuevo profesional que comienza la carrera su carrera en Compliance?

A quien empieza en compliance le diría algo simple: no se enamore de la normativa, enamórese del negocio. La ley es el marco, sí, pero el verdadero valor está en entender cómo funciona la organización, dónde están los riesgos reales y cómo ayudar a que las cosas pasen. Segundo: pidan evidencia siempre. Lo que no se puede demostrar, no existe. Tercero: construyan relaciones. Compliance no avanza por autoridad, avanza por confianza. Y por último: mantengan la curiosidad. Compliance cambia todo el tiempo. Quien aprende rápido, observa bien y mantiene criterio propio, crece muchísimo más que quien solo sigue un check list.

¿Cómo ve el desarrollo del Compliance en Argentina? ¿Y en Latinoamérica? ¿Qué le falta ?

En Argentina veo un desarrollo de compliance que avanzó muchísimo en los últimos años, pero de forma desigual. Hay sectores —financiero, energía, pharma, telecomunicaciones— que ya incorporaron modelos de cumplimiento más maduros, mientras que otras industrias recién están empezando a entender el valor estratégico del área. Lo positivo es que cada vez más empresas hablan de riesgos, gobernanza e integridad con una mirada menos formalista y más orientada al negocio.

A nivel regional, Latinoamérica está creciendo muy rápido. Países como Colombia, México, Brasil, Chile y Perú han impulsado reformas, guías y sanciones que obligaron a profesionalizar el compliance. Las organizaciones ya no preguntan “si hace falta”, sino cómo hacerlo mejor y cómo insertarlo en operaciones multinacionales. Lo que falta, y mucho, es pasar del documento a la operación real: controles que funcionen, debida diligencia constante, trazabilidad y evidencia que resista auditorías internas y externas.

En toda la región el gran desafío sigue siendo el mismo: madurar la cultura. Ahí está la brecha. Las leyes avanzaron, los modelos también, pero la cultura organizacional muchas veces va por detrás. Y es imposible tener un programa sólido sin liderazgo comprometido, métricas claras y equipos que entiendan que compliance no es un freno: es una ventaja competitiva.

Si logramos cerrar esa brecha cultural, Latinoamérica puede convertirse en una región referente en integridad corporativa.

¿Qué soñaba ser de grande cuando era niña? 

Abogada, siempre. Era mi respuesta automática desde chica… y terminé encontrando mi lugar en el compliance.

¿Cuál es el último libro que leyó? ¿Lo recomienda?

El hombre invisible, de José Saramago. Sí, totalmente recomendable. Te deja pensando más de lo que esperás.

¿Qué destino recomienda para ir de vacaciones y desconectar?

Tailandia. Cualquier rincón. Es imposible no relajarse ahí.

Un defecto que le recriminen, una virtud que le celebren.

Virtud: mi capacidad de organización y mi energía inagotable.
Defecto: lo mismo… mi energía inagotable (a veces no todos la disfrutan).

Estamos muy pendientes del móvil. ¿Cuál es su app preferida?.

Google Maps. Sin eso no existo. Viajes, logística, rutas… me salva siempre.

Por favor, comparta un deseo para el futuro.

Seguir creciendo profesionalmente sin perder presencia en mi vida personal, que TOTH siga expandiéndose con propósito… y ver de cerca el crecimiento de mi hijo.

¡Muchísimas gracias Jimena por compartir esta entrevista tan generosa con Todocompliance! ¡Ha sido un experiencia de mucho aprendizaje colaborar con TOTH Compliance este 2025 !

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CP Patricia Vazquez.

Definición de la función de Compliance en 120 caracteres.

Promotor de la cultura organizacional alineada a sus valores declarados y gestor de acciones para mitigar o prevenir los riesgos de integridad a los que una organización está expuesta.

¿Qué es lo que más le gusta de su trabajo? Breve descripción de las tareas que realiza como consultora experta.

La interacción con las personas.  Poder tomar contacto directo y escuchar las diferentes preocupaciones y perspectivas de quienes conforman la organización y poder generar propuestas que impacten positivamente en el entorno laboral de las personas, mejorando procesos y clima.   

¿Cómo llegó a trabajar en asuntos de compliance e integridad? Antecedentes académicos y breve recorrido profesional.

Soy Contadora Pública con especialización en Mercado de Capitales, normas IFRS y SOX, había trabajado 18 años en diferentes roles dentro del área de Administración y Finanzas de la empresa para la que trabajo por lo que conocía bastante bien los procesos de la organización, en particular por haber realizado evaluaciones de control interno para la emisión de información financiera. En 2017, me propusieron ocupar la posición de Oficial de Ética y Cumplimiento, que era nueva dentro de la estructura de la organización, por lo que tuve como desafío adicional, definir el rol, y previamente, formarme. Me certifiqué en 2018 en IAE Business School, en un programa que lleva adelante junto con la Ethics and Compliance Officer Association de EE.UU.

¿Qué es lo más retador y lo que más le recompensa de su posición?

Lo más retador creo que es mantener el equilibrio entre lo ideal y lo posible … administrar el entusiasmo por generar cambios y la frustración cuando esos cambios no se materializan en los tiempos que uno espera. Empecé viendo todo muy blanco o negro y creo que gradualmente estoy aprendiendo a navegar la gama de los grises.

Lo que más me recompensa es el momento en que logro generar vínculos de confianza con las personas con quienes interactúo sintiendo que me ven como una aliada, alguien a quien consultar o recurrir y no como alguien a quien evitar.

¿Qué consejo le daría a un nuevo profesional que comienza la carrera su carrera en Compliance?

• Trabajar en red con otros profesionales de Compliance a través de Cámaras o Asociaciones: los dilemas que uno enfrenta posiblemente los estén enfrentando (o los hayan enfrentado) otros … podemos aprender de las experiencias de otros, compartir las propias e incluso, planificar acciones colectivas mucho más potentes
• Cultivar la escucha y la paciencia y comprometerse genuinamente para construir lazos de confianza.

¿Cómo ve el desarrollo del Compliance en Argentina? ¿Y en Latinoamérica? ¿Qué le falta ?

En desarrollo, pero a un ritmo más lento del que esperaba.  Localmente, faltan casos de aplicación de la ley 27.401 y falta que la práctica del compliance llegue a organizaciones de todo tamaño.

¿Qué soñaba ser de grande cuando era niña? 

Me gustaba el trabajo social, en algún momento pensé ser Asistente Social.

¿Qué destino recomienda para ir de vacaciones y desconectar?

Desconecto del trabajo y de las preocupaciones, conectando con otra cosa, especialmente con la naturaleza, con la música y con la familia y amigos … así que podría ser cualquier lugar.

Un defecto que le recriminen, una virtud que le celebren.

Como virtud, destacaría mi persistencia, pero a veces se torna obstinación y se convierte en defecto.

Estamos muy pendientes del móvil. ¿Cuál es su app preferida?.

No tengo una app preferida, pero las que más uso son Whatsapp, Instagram y LinkedIn.

Por favor, comparta un deseo para el futuro.

Más empatía y tolerancia.

¡Muchísimas gracias Patricia por compartir esta entrevista con Todocompliance! ¡Qué gusto poder conocer más sobre las personas que hacen compliance posible en sus organizaciones e industrias!

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CP Paula Di Prinzio.

Definición de la función de Compliance en 120 caracteres.

La definiría como una inversión estratégica. Su presencia es clave para promover la construcción de una cultura organizacional alineada con los valores de la entidad. Una cultura que no solo define la identidad actual de la compañía, sino que determina su reputación a largo plazo.

¿Qué es lo que más le gusta de su trabajo? Breve descripción de las tareas que realiza como consultora experta.

Me entusiasma aportar herramientas que promuevan la mejora e innovación de los procesos organizacionales desde un punto de vista de Compliance y de Control Interno. Disfruto trabajando codo a codo con los equipos de mis clientes en el fortalecimiento de sus sistemas de control interno y su cultura y ser testigo de cómo este trabajo repercute positivamente en el día a día de la organización.

¿Cómo llegó a trabajar en asuntos de compliance e integridad? Antecedentes académicos y breve recorrido profesional.

Mi camino hacia el compliance fue, de alguna forma, una evolución natural. Inicialmente, por más de 15 años formé parte del área de Auditoría Interna de Tenaris, empresa que ya contaba con una fuerte cultura de Compliance por acceder a mercados internacionales. Luego, me incorporé a Aerolíneas Argentinas para liderar la implementación del programa de integridad de la empresa, teniendo la satisfacción de poder haber sido la impulsora de grandes avances. Hoy, como consultora, comparto mi experiencia de más de 20 años tanto en el sector público como en el privado acompañando e impulsando estos proyectos para mis clientes.

¿Qué es lo más retador y lo que más le recompensa de su posición?

El mayor desafío es adaptar las mejores prácticas a cada realidad empresarial. Además, es un proceso que lleva tiempo, como cualquier mejora importante, por lo cual se debe ser muy paciente. Lo importante es asegurarnos de avanzar.

La mayor recompensa es ver cómo mi trabajo transforma positivamente la cultura de una organización, fortalece su reputación y cómo, internamente, los equipos hacen un gran trabajo para avanzar en este proceso. A nivel personal, me permitió conocer a muchos profesionales con vasta experiencia y una gran generosidad para compartirla y ayudar a otros en el camino, tales como la iniciativa de Women In Compliance, Alliance for Integrity junto con la AHK Argentina, Poder Ciudadano, entre otros.

¿Qué consejo le daría a un nuevo profesional que comienza la carrera su carrera en Compliance?

Le diría que sea un agente de cambio, que promueva el liderazgo ético. Que en ese proceso abrace la curiosidad, aprenda de cada desafío y construya relaciones sólidas. El compliance es una profesión con propósito: ¡seamos quienes dejemos nuestra huella!

¿Cómo ve el desarrollo del Compliance en Argentina? ¿Y en Latinoamérica? ¿Qué le falta ?

El compliance está creciendo en toda la región, impulsado por la globalización y la mayor conciencia sobre la importancia de la ética empresarial. Creo que, a pesar de algunos retrocesos que puedan verse a nivel político en los distintos países, a nivel organización se ha internalizado la relevancia del tema y será dificil deshacer el camino andado.

¿Qué soñaba ser de grande cuando era niña? 

Siempre quise contribuir a una mejora en la sociedad. Hoy, a través del compliance, busco ayudar a las empresas a construir entornos más robustos y sostenibles.

¿Qué destino recomienda para ir de vacaciones y desconectar?

¡Me encanta viajar a cualquier lado! Para desconectar, me gusta cualquier rincón de campo, mar o montañas. Disfrutar de la naturaleza junto con mi familia y sin horarios es el mejor desenchufe!

Un defecto que le recriminen, una virtud que le celebren.

Creo que me caracterizan la perseverancia y el compromiso. A veces tiendo a ser muy perfeccionista, pero siempre porque busco mejorar lo que hago.

Estamos muy pendientes del móvil. ¿Cuál es su app preferida?.

Uso mucho Instagram para desconectar y entretenerme. Además, soy una persistente usuario de Duolingo, ¡tengo una racha de casi 5 años!

Por favor, comparta un deseo para el futuro.

Mi deseo: que el compliance se convierta en un sello de identidad aspirado por todas las empresas.

¡Muchísimas gracias Paula por compartir esta entrevista con Todocompliance y brindarte con tanta apertura y generosidad!

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El impacto de la ley de responsabilidad penal de las personas jurídicas en el Régimen de Incentivo para las Grandes Inversiones (RIGI) y el Régimen de Iniciativa Privada. Necesidad de los Programas de Integridad.

Por Florencia Luz Márquez Bonino.

LinkedIn. https://www.linkedin.com/in/florenciamarquezbonino/

Mail. direccion@complianceparaempresas.com

Introducción.

La Ley 27.401 ha marcado un hito significativo en la normativa argentina al establecer un marco de responsabilidad penal para las personas jurídicas por ciertos delitos de carácter penal. Este avance, que permite sancionar penalmente a los entes ideales, se inserta en un sistema cerrado o de catálogo de delitos, aplicable exclusivamente a aquellos ilícitos expresamente previstos por la norma, como el cohecho, el tráfico de influencias, las negociaciones incompatibles con la función pública, la concusión, el enriquecimiento ilícito y la presentación de balances e informes falsos agravados.

El surgimiento de esta ley responde, en gran medida, a la necesidad de adecuarse a los estándares internacionales establecidos por la OCDE desde 1997, especialmente en lo referente a la lucha contra el cohecho de funcionarios públicos extranjeros en las transacciones comerciales internacionales. En este sentido, la normativa representa un compromiso con la transparencia y el fortalecimiento de la integridad empresarial, consolidando la responsabilidad penal de los entes ideales como una herramienta eficaz para combatir la corrupción tanto a nivel nacional como transnacional.

La Importancia de los Programas de Integridad.

Uno de los aspectos más destacados de la Ley 27.401 es la promoción de los Programas de Integridad como un instrumento clave para prevenir, detectar y corregir actos ilícitos dentro de las organizaciones. Un Programa de Integridad se define como un conjunto de medidas, políticas y procedimientos internos que buscan garantizar un adecuado control y supervisión de las actividades empresariales, alineándose a los riesgos inherentes a cada organización.

El cumplimiento de los requisitos mínimos de estos programas es esencial para asegurar la responsabilidad corporativa. Estos requisitos incluyen:

1. Código de ética y políticas de integridad: Directrices que orienten a todos los miembros de la organización en la prevención de delitos.
2. Reglas específicas para evitar irregularidades: Procedimientos destinados a prevenir ilícitos en licitaciones, contrataciones y ejecución de contratos con el sector público.
3. Capacitación periódica: Actividades formativas para fortalecer el conocimiento y la aplicación del programa en todos los niveles de la organización.

Adicionalmente, elementos potestativos como el análisis periódico de riesgos, la creación de canales de denuncia y sistemas de investigación interna refuerzan la eficacia del programa, consolidándolo como una herramienta indispensable para la gestión empresarial.

El Régimen de Iniciativa Privada y el Programa de Integridad.

El Régimen de Iniciativa Privada, regulado por el Decreto Nº 713/24, establece que los proyectos presentados bajo este marco deben contar con un Programa de Integridad. Esto es especialmente relevante en contrataciones que involucren obras públicas o servicios esenciales, donde los riesgos de corrupción son elevados.

En este contexto, la Ley 27.401 estipula que las organizaciones deben implementar programas que cumplan con los estándares exigidos, siendo esta una condición para la contratación con el Estado nacional en proyectos de gran envergadura. Este requisito asegura no solo la transparencia en las contrataciones, sino también la mitigación de riesgos legales y reputacionales asociados a posibles ilícitos.

El Régimen de Incentivo para Grandes Inversiones (RIGI)

El RIGI busca fomentar inversiones de alto impacto económico y social en Argentina, promoviendo la estabilidad y la seguridad jurídica para los inversores. Aunque el Decreto 666/2024 no exige explícitamente la implementación de un Programa de Integridad, la magnitud de las inversiones y los riesgos asociados hacen de esta herramienta un componente indispensable.

Un Programa de Integridad efectivo no solo facilita el cumplimiento normativo, sino que también actúa como un elemento diferenciador en la evaluación de la transparencia y la sostenibilidad de los proyectos. Además, su implementación refuerza la confianza en las inversiones y contribuye a prevenir conflictos de interés y actos de corrupción.

Conclusión

La Ley 27.401 y los Programas de Integridad representan un paso trascendental en el fortalecimiento de la transparencia y la responsabilidad corporativa en Argentina. En el marco del Régimen de Iniciativa Privada y el RIGI, la implementación de estas medidas se convierte en un pilar fundamental para garantizar la confianza pública y privada en las actividades empresariales, promoviendo un entorno de inversión sólido, ético y sostenible.

Más sobre Florencia Luz Marquéz Bonino en nuestra plataforma:

DRA. FLORENCIA LUZ MARQUÉZ BONINO

Uruguay y su compromiso de lucha contra la corrupción.

Un artículo similar a este ha sido previamente publicado por la autora en Perfil.com. Se adjunta el link: https://www.perfil.com/noticias/opinion/rigi-y-lucha-contra-la.phtml

Este artículo es de propiedad de su autora Florencia Luz Marquéz Bonino y goza de la correspondiente protección de derecho de autor, de acuerdo a los términos de la Ley 11.723 de Propiedad Intelectual (ARG). Todocompliance.com reserva para sí el derecho a usar, copiar y reproducir total o parcialmente el contenido del presente, no obstante, no asume responsabilidad alguna por la veracidad, corrección y/o actualización del mismo. Queda prohibida su reproducción sin autorización previa y expresa de Todocompliance.com.

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LL.M. MS.c. Prof. Fernanda Nan

Experta Internacional en Sustentabilidad, posee 14 años de experiencia en sostenibilidad internacional, auditoría, riesgos, gobernanza y cumplimiento en energías renovables, petróleo y gas, logística, industria química, TI, mercados de carbono y agroindustria. Asesora senior en sostenibilidad ESG y cumplimiento normativo en GCE Counsellors at Law (Alemania). Más de 11 años desempeñando el cargo de Global ESG and Compliance Manager en SOWITEC group GmbH, gestionando ambos departamentos en 16 filiales en América Latina, Asia, África y Europa. Profesor invitado del seminario “Accountability, Ethics and Governance” en Hochschule Osnabrück, Alemania. Profesor de “Global Sustainability Business” en la Facultad de Ingeniería de la Universidad de Montevideo (UM). Especializada en Derechos Humanos, Collège Universitaire Henry Dunnant (Suiza). Certificada como Leader Professional in Ethics and Compliance (LPEC) por ECI (USA). Preside el Comité de Innovación de la AHK (Cámara de Industria y Comercio Argentino Alemana).

LinkedIn. https://www.linkedin.com/in/fernanda-nan-4092107a/

 

Síntesis de Ciclo sobre Desarrollo Sostenible 2024 del Consejo Profesional de Cs. Económicas de CABA (ARG), coordinado por la Dra. Inés García Fronti. 

La especialista en sustentabilidad y compliance, LL.M. Fernanda Nan, destaca la interrelación entre integridad y sustentabilidad, subrayando cómo ambas se entrelazan en el contexto empresarial. Su experiencia refleja cómo pasó de Administración de Empresas a Negocios Internacionales, Sustentabilidad y finalmente a compliance en áreas de legales, sociales y medioambientales.

Fernanda Nan ilustra cómo el Compliance no se limita al aspecto financiero, sino que abarca también el cumplimiento de principios sociales y ambientales, especialmente en proyectos de desarrollo sostenible respaldados por instituciones financieras internacionales. Destaca la importancia de los controles y programas de implementación, señalando la aplicabilidad de las mismas estructuras para la gestión de la integridad y el cumplimiento normativo.

Además, enfatiza el crecimiento del nicho de mercado para profesionales en áreas como administración, contabilidad y actuario, que pueden aplicar su conocimiento en gestión de riesgos a contextos sociales, ambientales y de integridad. Fernanda Nan, tomando en cuenta su experiencia, promueve la investigación en sostenibilidad y resalta la relevancia de los informes de sostenibilidad como herramientas para comprender y abordar los desafíos empresariales contemporáneos.

En relación con la sostenibilidad empresarial, Fernanda pondera la evolución del enfoque de gestión ambiental hacia la creación de valor compartido, donde las empresas se convierten en socios de las comunidades locales para generar beneficios mutuos. Ejemplifica cómo empresas en América Latina están abordando la crisis climática y los desafíos sociales mediante acuerdos de cooperación y desarrollo inclusivo con comunidades locales.

Además, se destaca la importancia de cumplir con normativas internacionales, como la Debida Diligencia (DD) en derechos humanos y ambientales, impulsadas por países de la Unión Europea, en particular, cómo el incumplimiento de estas normativas puede afectar la viabilidad de proyectos y la reputación de las empresas en el mercado internacional.

Fernanda Nan a lo largo de su exposición resalta la importancia de la sustentabilidad y la integridad en el mundo empresarial moderno, y aboga por una gestión responsable que genere beneficios tanto económicos como sociales y ambientales.

“Es crucial entender que la sostenibilidad y el cumplimiento no son solo aspectos éticos, sino que también tienen un impacto financiero importante en los proyectos y en la reputación de las empresas”.

Se comparte una historia sobre ciertas divergencias locales en base al seguimiento de los murciélagos y los pueblos indígenas, lo que demuestra la complejidad de cumplir con los estándares más exigentes de las normas, especialmente cuando hay discrepancias entre las regulaciones locales y las normas internacionales. Esto destaca la importancia de la transparencia y la colaboración entre las empresas y las autoridades gubernamentales para garantizar que se cumplan los requisitos.

“Es alentador ver cómo se está involucrado en la capacitación y la sensibilización, tanto dentro de la empresa como en la cadena de valor más amplia. La colaboración y el intercambio de conocimientos son fundamentales para elevar los estándares en toda la industria y lograr un desarrollo sostenible a largo plazo” –explica a Todocompliance.com.

En resumen, el enfoque en la sostenibilidad y el cumplimiento indica un compromiso sólido con la responsabilidad empresarial y la creación de valor compartido. Es un recordatorio importante de que, aunque el camino puede ser desafiante, cada esfuerzo cuenta para construir un futuro más sostenible y ético.

La última parte de la exposición de Fernanda Nan se centra en la implementación práctica de medidas de integridad y sostenibilidad en empresas, especialmente aquellas con presupuestos limitados. Así, remarca la importancia de acciones concretas como la creación de canales de comunicación anónimos, la designación de un Ombudsperson interno y la adaptación de herramientas como WhatsApp o Skype para facilitar la denuncia de irregularidades. Se resalta la idea asimismo de que, aunque lo ideal sería contar con recursos financieros suficientes para implementar políticas integrales, la realidad es que muchas veces ello no es posible. En este sentido, se enfatiza la importancia de comenzar con acciones concretas, incluso con presupuestos reducidos, como la creación de políticas internas, la identificación de riesgos y la participación de todos los miembros de la organización.

Se mencionan iniciativas de diferentes países en materia de sostenibilidad y ética empresarial, así como la importancia de la profesionalización en este campo, y se destaca la necesidad de que estas políticas estén integradas en toda la organización y no dependan de una sola persona o departamento.

Finalmente, se hace referencia a la importancia de la formación continua en temas de integridad y sostenibilidad, y se señala la relevancia de programas educativos como las diplomaturas en gestión del desarrollo sostenible y en normas internacionales de información financiera, que incluyen módulos específicos sobre estos temas.

“Estamos ante un cambio de paradigma hacia una visión más integral y ética en el ámbito empresarial”- concluye Fernanda Nan a esta plataforma.

Para ver el programa completo, invitamos a acceder al siguiente link: https://www.youtube.com/watch?v=ne0a-zpV_TM&t=3966s

Más sobre Fernanda Nan en nuestra plataforma:

Masterlaw by Wolap. Compliance & ESG.

¿Cómo alinearse a esta nueva sinfonía ética?

Entrevista a Fernanda Nan

Este artículo es de propiedad de su autora Fernanda Nan y goza de la correspondiente protección de derecho de autor, de acuerdo a los términos de la Ley 11.723 de Propiedad Intelectual (ARG). Todocompliance.com reserva para sí el derecho a usar, copiar y reproducir total o parcialmente el contenido del presente, no obstante, no asume responsabilidad alguna por la veracidad, corrección y/o actualización del mismo. Queda prohibida su reproducción sin autorización previa y expresa de Todocompliance.com.

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Dra. María Luján Bianchi

Abogada (UCA),  Posgrado en Derecho Mercantil (Salamanca), MBA (UTDT), con destacada trayectoria nacional e internacional como Directora de Área de legales y Compliance, Consultora Experta en DEI. Titular de la consultora Build the Future (BTF), fundada en 2021. Directora Académica y Profesora del Posgrado de Compliance de Derecho, UCA. Docente en Programa de Compliance de UADE Business School. Miembro de Women in Leadership en General Mills Inc. Miembro de Women in Compliance (WiC).  Auditora ISO 37001 Bureau Veritas.

Puede seguir a Ma. Luján Bianchi en https://www.linkedin.com/in/maria-lujan-bianchi-9a673b19/ y visitar su sitio web https://lujanbianchi.com/

Definición de Compliance Officer (CO) en 120 caracteres.

El Compliance Officer es un líder ético; referente que inspira y guía a la organización en la toma de decisiones éticas y legales. Es el guardián de la reputación.

¿Qué es lo que más le gusta de su trabajo?

Lo que más me gusta de mi trabajo es tener la posibilidad de dejar huella, y poder unirlo con mi propósito: Ayudar a las organizaciones en la toma de decisiones éticas y en la implementación de iniciativas de diversidad e inclusión; para así contribuir a una sociedad más justa, diversa y equitativa.

¿Cómo llegó a ser un Compliance Officer?

Soy abogada, cuento con un MBA en la Universidad Di Tella y un Posgrado en la Universidad de Salamanca (entre otros cursos en IAE Business School, Standford School of Business y la Universidad de Toronto). Trabaje durante 15 años en estudios jurídicos de primer nivel como Estudio Moltedo y Brons & Salas. Viví 5 años en Brasil, donde también trabajé, y durante 6 años fui Directora de Legales y Compliance para Latinoamérica en General Mills Inc., incluyendo responsabilidad sobre México, Brasil, Venezuela, Argentina, Chile y todo Centroamérica. Posteriormente, fui Chief Compliance Officer de YPF durante casi 3 años. En 2022 (fines de 2021) funde la consultora Build the Future, donde junto a un equipo interdisciplinario nos especializamos en asesorar organizaciones en temas de Integridad, Diversidad e Inclusión. Actualmente soy también Directora del Posgrado en Compliance de la Facultad de Derecho de la UCA.

¿Qué es lo más retador y lo que más le recompensa de su posición?

Lo más retador y lo que más me recompensa a la vez, es que las organizaciones (y en especial los altos mandos) realmente valoren y vean la importancia y por, sobre todo, los beneficios de poder trabajar a conciencia, con convencimiento y real compromiso en iniciativas tanto vinculadas con Integridad como con DEI. Y que trabajen en forma proactiva, estratégica y planificada; y no en forma reactiva. En el camino de la transformación cultural se necesita resiliencia y paciencia porque es un recorrido cuyos resultados no son inmediatos. Sin embargo, cuando uno ve el camino recorrido, y percibe los cambios, la gratificación es muy grande.

 

¿Qué consejo le daría a un nuevo profesional que comienza la carrera su carrera en Compliance?

Asumiendo que es una persona de bien, que haga siempre lo que su conciencia y conocimiento le indican que es lo correcto, que recuerde que es ejemplo. Que las habilidades blandas son tan importantes como las habilidades técnicas. Y que recuerde que Compliance no es solo cumplimiento, sino que tiene que ver con valores, que es mucho más que cumplir solamente.

 ¿Cómo ve el desarrollo del Compliance en la Argentina, en la región Latam? ¿Qué le falta ?

Creo que Compliance vino para instalarse tanto en Argentina, como en la región y en el mundo. Tal vez aun le falte madurez (y mayor ejecutabilidad) en la región, si lo comparamos con USA o UK, lo cual me parece normal ya que la normativa regional es más reciente que la de Europa o EEUU. Sin embargo, también creo que, tanto a nivel mundial como regional, lo fascinante es que el rol de Compliance se fue ampliando y que en muchas organizaciones hoy abarca también temas de data privacy, de sustentabilidad, ESG, diversidad y derechos humanos, entre otros.

¿Qué soñaba ser cuando era niña? 

De muy niñita soñaba con ser cantante y bailarina. Pero ya a comienzos de la secundaria quería ser abogada y cuando comencé a estudiar derecho mi sueño era ser directora de legales regional para una multinacional.

¿Cuál ha sido el último libro que leyó?

“Mi Persona Vitamina” es el último libro que leí, de Marian Rojas Estape, súper recomendable. Y para recomendar tengo muchos que para mí son clásicos, y leí hace bastante: Desde el Diván (de Irvin Yalom); “La vida mentirosa de los adultos” (Elena Ferrante); Lo mucho que te amé (de Eduardo Sacheri). Los de Eduardo Sacheri me gustan todos.

¿Qué destino recomienda para ir de vacaciones y desconectar?

Los Esteros del Ibera en Corrientes. ¡¡Amé ir ahí y no tener en absoluto señal del celular!! Desconecté al 100%.

Un defecto que le recriminen, una virtud que le celebren.

El defecto, la ansiedad, sin dudas. La virtud, la sinceridad. Y que soy buena amiga.

Estamos muy pendientes del móvil. ¿Cuál es su app preferida?.

Trato de usarlo principalmente para trabajar, o conectar con amigas o familia que viven lejos. EL ChatGPT me parece que bien utilizado, ayuda mucho.

Por favor, comparta un deseo para el futuro.

En lo personal, continuar creciendo y haciendo lo que me gusta, y ver crecer a mis hijos sanos y felices. Y que nuestro país pueda realmente brindar un futuro mejor, y con más oportunidades para nosotros, y a las generaciones que vienen.

¡Muchísimas gracias Ma. Luján  por compartir con la comunidad de Todocompliance tu admirable recorrido profesional así como tus reflexiones y consejos sobre este apasionante mundo!

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